Один із цих інструментів відомий як Правило 72. Наприклад, припустімо, що ви заощадили 50 000 доларів США, а ваші активи 401(k) історично мають норму прибутку 8%. 72, поділене на 8, дорівнює 9 рокам, доки ваші інвестиції не подвоїться до 100 000 доларів США.
Наприклад, якщо ваші інвестиції в середньому приносять 6% на рік, ви б розділили 72 на 6, щоб визначити, що ваші гроші подвоїться через 12 років. Виходячи з вищесказаного, вам потрібно буде заробляти 10% на рік, щоб подвоїти свої гроші трохи більше ніж за сім років.
Як працює правило 72. Наприклад, Правило 72 стверджує, що 1 долар, інвестований за річною фіксованою процентною ставкою 10%, потребує 7,2 років ((72 ÷ 10) = 7,2), щоб вирости до 2 доларів. насправді, для 10% інвестицій знадобиться 7,3 роки, щоб подвоїтися (1,107,3 = 2). Правило 72 є досить точним для низьких норм прибутку.
401(k) Таблиці заощаджень складних відсотків
| Річна економія ($) | 20 років під 5% відсотків ($) | 20 років під 8% відсотків ($) |
|---|---|---|
| 5,000 | 165,329.77 | 228,809.82 |
| 10,000 | 330,659.54 | 457,619.64 |
| 15,000 | 495,989.31 | 686,429.46 |
| 20,000 | 661,319.08 | 915,239.29 |
Ви справді не почнете бачити магію складного росту, доки 10 або 20 років заощаджень та інвестицій. Тоді ви нарешті побачите, як все почне розквітати.
Давайте пройдемося по сценарію. З 300 000 доларів, запланованими на використання як пенсіонером, пенсійним віком 50 років і очікуваною тривалістю життя 85 років, Вам потрібно, щоб цих грошей вистачило на 35 років. Це має означати, що ваш річний дохід становить приблизно 8571 долар США, а щомісячний платіж – близько 714 доларів США.
Середній баланс 401(k) за віком
| Вік | Середній 401(k) | Медіана 401 (k) |
|---|---|---|
| 50-ті роки | $590,239 | $256,201 |
| 60-ті роки | $569,093 | $208,242 |
| 70-ті роки | $426,054 | $104,105 |
| 80-ті роки | $393,836 | $86,576 |